| Wohnort | Was die Prämie beeinflusst |
|---|---|
| Kleinere Stadt | Niedrigeres Einbruchsrisiko führt oft zu niedrigerer Prämie |
| Mittelgroße Stadt | Marktdurchschnitt |
| Stockholm/Göteborg/Malmö | Höheres Schadensrisiko und oft höherer Mobiliarwert |
| Zusatz: Drulle/Allrisk | Deckt Fahrlässigkeit ab, erhöht die Prämie |
| Zusatz: Erweiterter Reiseschutz | Für längere Auslandsaufenthalte |
Die Versicherung eines Submieter kostet normalerweise nichts für den Erstmieter oder Bostadsrätt-Eigentümer, der untervermietet — weil der Submieter selbst eine eigene Hausratversicherung abschließt und bezahlt. Was eine Hausratversicherung für einen Submieter kostet, hängt vom Wohnort, der Größe der Wohnung und dem Selbstbehalt ab. Der Mieter trägt diese Kosten, nicht der Vermieter.
Wer braucht welche Versicherung bei Untervermietung?
Die Versicherungsverantwortung ist auf drei Rollen verteilt: den Grundstückseigentümer, den Erstmietinhaber (den Untervermieter) und den Submieter. Jede Partei schützt unterschiedliche Dinge.
Der Grundstückseigentümer hat eine Gebäudeversicherung, die das Gebäude selbst abdeckt. Der Bostadsrätt-Verein (Eigentümerverein) hat eine entsprechende Vereinsversicherung. Der Erstmietinhaber — also derjenige, der untervermietet — benötigt eine Hausratversicherung für seine eigene Wohnung und bei Untervermietung einer Bostadsrätt (Eigentumswohnung) oft einen Bostadsrätt-Zusatz (Zusatzversicherung). Der Submieter benötigt eine eigene Hausratversicherung, die sein Mobiliar und seine Haftung schützt.
Warum reicht die Versicherung des Vermieters nicht aus?
Eine Standard-Hausratversicherung deckt die eigenen Gegenstände und die Haftung des Versicherungsnehmers ab — nicht das Eigentum eines Mieters oder Submieters. Wenn der Submieter einen Laptop gestohlen bekommt oder ein Fernseher bei Wasserschaden kaputt geht, ersetzt die Versicherung des Vermieters normalerweise nichts von den eigenen Gegenständen des Mieters. Deshalb muss der Submieter selbst eine eigene Versicherung haben.
Was kostet eine Versicherung für einen Submieter?
Die Preise variieren zwischen Versicherungsunternehmen und Ort. Unten sind die Faktoren aufgeführt, die typischerweise die Monatsprämie beeinflussen — fordern Sie immer Angebote von mehreren Unternehmen für aktuelle Preise an.
Vergleichen Sie immer aktuelle Preise direkt bei den Versicherungsunternehmen oder über unabhängige Vergleichsdienste, bevor Sie eine Police abschließen.
Was ist in einer Hausratversicherung enthalten?
Eine Standard-Hausratversicherung enthält in der Regel Sachschutz, Haftungsschutz, Rechtsschutz, Überfallschutz und Reiseschutz. Der Sachschutz ersetzt Mobiliar bei Brand, Wasserschaden, Einbruch und bestimmten anderen Ereignissen. Der Haftungsschutz greift ein, wenn der Mieter durch Fahrlässigkeit einen Schaden an der Wohnung verursacht — zum Beispiel ein Wasserleck durch die Spülmaschine. Die Bedingungen variieren zwischen den Unternehmen, daher lesen Sie immer die Versicherungsbedingungen, bevor Sie eine Police abschließen.
Wer zahlt die Versicherung für einen Submieter?
Die Grundregel ist, dass jeder seine eigene Versicherung bezahlt. Es gibt keine gesetzliche Anforderung, dass ein Submieter eine Hausratversicherung haben muss, aber der Vermieter kann dies im Vertrag vereinbaren. Viele Standard-Verträge — zum Beispiel Vorlagen von Fastighetsägarna (Grundstückseigentümerverband) und Hyresgästföreningen (Mieterverband) — enthalten einen Punkt, in dem sich der Mieter verpflichtet, während der Mietzeit eine eigene Hausratversicherung zu unterhalten.
Wenn der Vertrag vorsieht, dass der Mieter eine Hausratversicherung haben soll, und der Mieter dies ignoriert und einen Schaden verursacht, kann der Mieter persönlich für den gesamten Schaden haftbar gemacht werden. Dies kann bei beispielsweise einem Wasserschaden um große Beträge gehen.
Kann der Vermieter das Versicherungszertifikat verlangen?
Ja. Wenn der Vertrag vorsieht, dass der Mieter eine Hausratversicherung haben soll, ist es angemessen, dass der Vermieter bei Mietbeginn ein Versicherungsschreiben anfordert und bei jeder jährlichen Erneuerung. Dies ist keine Verletzung der Privatsphäre — es ist eine Vertragsbedingung, die erfüllt werden muss.
Bostadsrätt-Zusatz — ein zusätzlicher Posten für den Vermieter
Wenn Sie eine Bostadsrätt (Eigentumswohnung) untervermieten, sollten Sie überprüfen, dass Sie einen Bostadsrätt-Zusatz zu Ihrer Hausratversicherung haben, falls der Verein nicht bereits einen kollektiven Zusatz abgeschlossen hat. Der Zusatz deckt fest eingebaute Einrichtungen ab, für deren Instandhaltung der Bostadsrätt-Eigentümer nach den Vereinssatzungen verantwortlich ist — Küche, Badezimmer, Böden, Oberflächenmaterialien. Der Preis für den Bostadsrätt-Zusatz variiert zwischen den Unternehmen; kontaktieren Sie Ihr Versicherungsunternehmen für die aktuelle Prämie.
Ohne Bostadsrätt-Zusatz könnten Sie als Vermieter nach einem Wasserschaden, der vom Submieter verursacht wurde, mit einer Reparaturrechnung über große Beträge konfrontiert werden, wenn die Haftungsversicherung des Mieters in seiner Hausratversicherung den gesamten Betrag nicht abdeckt.
Schritt für Schritt: So regeln Sie die Versicherungsfrage
- Überprüfen Sie Ihre eigene Versicherung. Rufen Sie Ihr Versicherungsunternehmen an und teilen Sie mit, dass Sie untervermieten werden. Einige Unternehmen verlangen eine Anmeldung, damit der Schutz vollständig gültig ist.
- Schließen Sie einen Bostadsrätt-Zusatz ab, wenn Sie eine Bostadsrätt untervermieten und der Verein nicht bereits einen kollektiven Zusatz hat.
- Schreiben Sie die Versicherungsanforderung in den Vertrag. Geben Sie an, dass der Submieter während der gesamten Mietzeit eine eigene Hausratversicherung haben muss.
- Fordern Sie ein Versicherungsschreiben vom Mieter bei Mietbeginn an. Speichern Sie eine Kopie.
- Dokumentieren Sie den Zustand der Wohnung bei Ein- und Auszug mit Fotos und Protokoll — dies erleichtert die Schadensregulierung, falls etwas passiert.
- Erinnern Sie zum Jahreswechsel daran, dass der Mieter seine Versicherung erneuert und eine aktualisierte Kopie des Versicherungsschreibens sendet.
- Bei Schaden: Melden Sie parallel. Sowohl Vermieter als auch Mieter melden den Schaden ihren jeweiligen Unternehmen — die Unternehmen regeln untereinander, wer was bezahlt.
Wann gelten besondere Regeln für Privatvermietung?
Für die Untervermietung der eigenen Wohnung gelten besondere Gesetze für Privatvermietung, die unter anderem die Miete und Kündigung regeln, aber keine Versicherungsanforderung enthalten. Die Versicherungsfrage ist daher vollständig eine Vertragsfrage zwischen den Parteien. Die Regeln gelten, wenn eine natürliche Person gegen Entgelt ein Haus oder Teile eines Hauses als Wohnung zur Verfügung stellt — was die klassische Untervermietungssituation abdeckt.
Vertiefung und verwandte Kosten
Für diejenigen, die die Gesamtkalkulation einer Vermietung durchrechnen möchten, gibt es mehrere verwandte Kostenpositionen, die es wert sind, überprüft zu werden:
- Was kostet es, sich bei der Vermietung einer Wohnung zu versichern?
- Wie viel kostet es, ein Mietobjekt zu versichern?
- Wie viel Kaution darf der Vermieter bei Untervermietung nehmen?
- Was kostet es, den Untermietvertrag vorzeitig zu beenden?
- Was kostet es, eine Wohnung monatlich zu vermieten?
Häufig gestellte Fragen
Ist es illegal, zu untervermieten, ohne dass der Mieter versichert ist? Nein. Es gibt keine gesetzliche Anforderung. Es ist jedoch sehr unklug — sowohl für Vermieter als auch für Mieter — und die meisten schriftlichen Verträge verlangen es.
Deckt meine Hausratversicherung die Gegenstände des Submieters ab? Nein. Ihre Hausratversicherung deckt Ihr eigenes Mobiliar und Ihre Haftung ab, nicht die Gegenstände des Mieters. Der Mieter muss eine eigene Versicherung haben, um seine Gegenstände zu schützen.
Was passiert, wenn der Mieter einen Wasserschaden verursacht? Zuerst wird der Schaden bei der Gebäudeversicherung oder der Versicherung des Bostadsrätt-Vereins für das Gebäude selbst angemeldet. Selbstbehalt und möglicherweise Kosten für Oberflächenmaterialien können auf den Bostadsrätt-Eigentümer über den Bostadsrätt-Zusatz fallen. Wenn der Mieter fahrlässig war, kann die Haftungsversicherung des Mieters in seiner Hausratversicherung greifen.
Gilt ein Untermieter (inneboende) versicherungstechnisch als Submieter? Nein, das sind zwei verschiedene Situationen. Ein Untermieter teilt die Wohnung mit Ihnen und wird in einigen Fällen teilweise von Ihrer Hausratversicherung gemäß den Bedingungen des Unternehmens abgedeckt — überprüfen Sie immer mit Ihrem Unternehmen. Ein Submieter mietet die ganze Wohnung selbst und benötigt immer eine eigene Versicherung.
Dieser Text stellt allgemeine Informationen dar und ist keine Rechtsberatung in einem einzelnen Fall.
