Wie viel kostet die Versicherung einer Mietwohnung?

Versicherung Mietwohnung: Preis und Kosten

Die Versicherung für eine Mietwohnung variiert im Preis je nach Wert der Immobilie, Lage, Baumaterial und Umfang der Versicherung. Die Prämie wird durch den Wiederaufbauwert bestimmt und welche Risiken abgedeckt sind — eine Wohnung mit hohem Wiederaufbauwert kostet mehr zu versichern als eine mit niedrigerem. Die Preise unterscheiden sich erheblich zwischen Versicherungsunternehmen, und ein Angebotsvergleich kann Geld sparen.

Was ist in einer Vermietungsversicherung enthalten?

Eine Vermietungsversicherung schützt das Gebäude selbst, fest installierte Ausrüstung und die Haftung des Vermieters gegenüber Mietern. Sie deckt typischerweise Schäden durch Brand, Einbruch, Diebstahl, Wasserschäden und Wetter ab. Die Versicherung erstattet auch Rechtskosten, wenn ein Mieter in der Wohnung verletzt wird und Schadensersatz vom Vermieter fordert.

Die Möbel und persönlichen Gegenstände des Mieters sind nicht durch die Vermietungsversicherung abgedeckt — der Mieter benötigt eine eigene Hausratversicherung dafür. Siehe unseren Leitfaden Hausratversicherung bei Vermietung: Alles, was Sie wissen müssen (Leitfaden 2026) für weitere Informationen über die Versicherungsbedürfnisse des Mieters.

Faktoren, die den Preis der Vermietungsversicherung beeinflussen

Wiederaufbauwert

Das Wichtigste ist der Wiederaufbauwert der Immobilie — was es kosten würde, das Haus von Grund auf neu zu bauen. Der Marktpreis einer Wohnung und ihr Wiederaufbauwert können erheblich unterscheiden. Versicherungsunternehmen verwenden den Wiederaufbauwert, nicht den Marktpreis, um die Prämie zu berechnen.

Lage und Gebiet

Immobilien in Großstädten oder Hochrisikogebieten kosten mehr zu versichern als in kleineren Orten. Gebiete mit hoher Einbruchsquote führen zu höheren Prämien. Auch die Nähe zu Wasser oder Wäldern kann den Preis aufgrund von Überschwemmungs- und Brandrisiken beeinflussen.

Baumaterial und Alter

Ältere Holzhäuser kosten mehr zu versichern als moderne Häuser aus Beton und Stahl. Alte Elektroinstallationen erhöhen das Brandrisiko und damit die Prämie. Häuser aus den 1950er Jahren oder älter werden oft als höheres Risiko eingestuft.

Sicherheitssysteme

Wohnungen mit Alarmanlagen, Überwachungskameras oder modernen Schließsystemen erhalten oft Rabatt auf die Prämie. Diese Investitionen senken die Risiken des Versicherungsunternehmens und spiegeln sich in niedrigeren Kosten wider.

Selbstbeteiligung

Eine höhere Selbstbeteiligung senkt die Jahresprämie, während eine niedrigere Selbstbeteiligung sie erhöht. Die richtige Selbstbeteiligung zu wählen ist ein Balanceakt zwischen niedrigen Jahreskosten und angemessenem eigenem Risiko im Schadensfall.

Vergleich der Versicherungskosten

Die Tabelle ist ein Beispielüberblick — kontaktieren Sie Versicherungsunternehmen für aktuelle Preise in Ihrem Fall.

Wie Sie Ihre Versicherungskosten berechnen

1. Bestimmen Sie den Wiederaufbauwert — kontaktieren Sie einen Sachverständigen oder verwenden Sie den Kalkulator des Versicherungsunternehmens. Dies ist nicht dasselbe wie der Kaufpreis.

2. Sammeln Sie Angebote von mindestens drei Versicherungsunternehmen — Länsförsäkringar, Folksam, If, Trygg-Hansa und Allianz bieten Vermietungsversicherungen an. Verwenden Sie Vergleichsseiten wie Pricerunner oder die Websites der Versicherungsunternehmen direkt.

3. Vergleichen Sie, was enthalten ist — einige Unternehmen decken Schimmelsschäden ab, andere nicht. Einige beinhalten Rechtsschutzversicherung, andere berechnen dafür extra.

4. Wählen Sie die Selbstbeteiligung — höhere Selbstbeteiligung = niedrigere Prämie. Beurteilen Sie Ihre finanzielle Situation und wählen Sie, was passt.

5. Fragen Sie nach Rabatten — viele Unternehmen gewähren Rabatt für langfristige Mieter, Sicherheitssysteme oder wenn Sie mehrere Immobilien versichern.

6. Überprüfen Sie den Vertrag — lesen Sie, was ausgeschlossen ist. Einige Versicherungen decken Schäden durch Fahrlässigkeit des Mieters nicht ab.

Ist eine Versicherung obligatorisch?

Es gibt keine allgemeine gesetzliche Anforderung, dass Privatvermieter eine Versicherung für die Immobilie abschließen müssen, aber wenn Sie ein Darlehen auf die Immobilie haben, verlangt die Bank fast immer eine Versicherung. Die Darlehensbedingungen geben oft einen Mindestversicherungsbetrag und welche Risiken abgedeckt sein müssen an.

Auch ohne Darlehen wird eine Versicherung dringend empfohlen. Ein Brand oder Einbruch kann erhebliche Kosten verursachen — oft weit mehr als die Jahresprämie. Ohne Versicherung tragen Sie selbst die gesamten Kosten, wenn etwas passiert, was für die meisten Privatpersonen eine finanzielle Katastrophe bedeuten kann. Eine Versicherung abzuschließen ist daher eine der wichtigsten Maßnahmen, die Sie als Vermieter ergreifen können, um Ihre Investition zu schützen.

Es lohnt sich auch, Ihre Versicherung regelmäßig zu überprüfen. Der Wiederaufbauwert kann sich im Laufe der Zeit ändern, und neue Risiken können hinzukommen. Eine jährliche Überprüfung zusammen mit dem Versicherungsunternehmen stellt sicher, dass der Schutz noch Ihren Bedürfnissen entspricht. Darüber hinaus kann der Wettbewerb zwischen den Unternehmen bedeuten, dass Sie bessere Bedingungen finden, wenn Sie regelmäßig vergleichen.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich die Versicherungsprämie von der Miete abziehen? Nein. Die Versicherungskosten sind eine Betriebsausgabe, die Sie als Vermieter zahlen. Sie können sie von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen aus der Vermietung abziehen, aber nicht von der Miete selbst. Siehe Wie viel Steuern können Sie sparen, wenn Sie vermieten für mehr Informationen über Steuerabzüge.

Deckt die Vermietungsversicherung Schäden ab, die der Mieter verursacht? Das hängt vom Vertrag ab. Viele Versicherungen decken normalen Verschleiß und kleinere Schäden durch normale Nutzung ab, aber nicht vorsätzliche Schäden oder grobe Fahrlässigkeit. Wenn der Mieter einen großen Schaden verursacht, können Sie Schadensersatz direkt vom Mieter fordern — die Versicherung erstattet Ihnen Ihre eigenen Verluste.

Was passiert, wenn ich die Immobilie nicht versichere? Wenn Sie ein Darlehen haben, verstoßen Sie gegen die Darlehensbedingungen und die Bank kann das Darlehen kündigen. Ohne Versicherung tragen Sie selbst alle Schäden — ein Brand kann eine Immobilie mit großem Wert zerstören. Das Risiko ist sehr groß.

Kann ich einen Rabatt erhalten, indem ich mehrere Immobilien versichere? Ja. Die meisten Versicherungsunternehmen gewähren Rabatt, wenn Sie zwei oder mehr Immobilien bei demselben Unternehmen versichern. Fragen Sie immer danach, wenn Sie Angebote vergleichen, da die Bedingungen zwischen den Unternehmen unterschiedlich sind.

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Lesen Sie mehr über Vermietungskosten in Was kostet es, sich bei der Vermietung einer Wohnung zu versichern? und Was ist eine angemessene Rendite auf eine Mietwohnung, um zu verstehen, wie die Versicherung Ihre Finanzen beeinflusst. Für Informationen über andere Vermietungskosten siehe 3 Dokumente, die Sie für eine sichere Vermietung benötigen.

Dieser Text ist allgemeine Information und ersetzt keine rechtliche oder Versicherungsberatung.